Mitä tarkoittaa lainan todellinen vuosikorko?

Etsitkö uutta lainaa? Lainan löytäminen voi olla haastavaa, sillä pankit voivat ilmoittaa lainojen kustannukset eri tavoilla. Luoton todelliseen hintaan vaikuttaa moni asia. Tässä artikkelissa kerromme, mikä todellinen vuosikorko on ja miten se lasketaan. Lisäksi kerromme, miten todellinen vuosikorko lasketaan ja mitä se koron lisäksi sisältää. Lue lisää.

todellinen vuosikorko
Suomi

Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä €. Nimelliskorko 4,50 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika vuotta. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä €. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä.

Lainalista.fi ei toimi lainanvälittäjänä. Kaikki lainat kilpailuttaa ja välittää hakemuksesi perusteella sinulle sopivin Lainalista.fi:n yhteistyökumppani. Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Lainasummat 1000 € - 60.000 €, tarjottu lainasumma voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.

lainahakemus

1. Lähetä lainahakemus

Lähetä lainahakemus jopa 30 pankille ja rahoituslaitokselle

lainavertailu

2. Vertaile lainatarjoukset

Vertaile sinulle myönnettyjä lainatarjouksia.

rahat-tilille

3. Hyväksy lainatarjous

Hyväksy paras lainatarjous. Rahat siirretään tilillesi jopa samana päivänä.

Kilpailutus
Kilpailuta lainat Rahat heti tilille Turvallinen hakemus
Kilpailuta lainat
Lainalista kilpailuttaa lainan 30 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4 - 20 % 100 - 70000 € 1 - 20 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
18 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 60.000 €, tarjottu lainasumma voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.
Kilpailutus
Palvelu on täysin maksuton Et sitoudu mihinkään Asiakaspalvelumme on apunasi
Hae nyt
Axolaina kilpailuttaa lainan 17 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4 - 20 % 2000 - 60000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
18 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Kilpailutus
Lainapäätös heti Useita lainatarjouksia 100% suomalainen
Hae nyt
Omalaina.fi kilpailuttaa lainan 26 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4.19 - 20 % 100 - 60000 € 1 - 18 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
18 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Luottolaitos
Nopea ja helppo hakemus Lainapäätös heti Reilusti maksuaikaa
Hae nyt
Korko Lainasumma Laina-aika
8.9 - 19.8 % 500 - 10000 € 2 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
20 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Kuukausierä: 139 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 12,50 €). Nimelliskorko: 8,90 %. Todellinen vuosikorko 11,74 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 1 664 €. Laina-aika: 10 v. Lopullinen lainan nimelliskorko (8,9-19,8 %) riippuu hakijaan liittyvistä tekijöistä, emme voi esittää varmuudella mahdollisen lainasi korkoja ja lopullista takaisinmaksettavaa summaa.
Kilpailutus
Ilmainen Et sitoudu mihinkään Lainaa paremmilla ehdoilla
Hae nyt
Motty kilpailuttaa lainan 17 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4.5 - 20 % 2500 - 60000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
20 vVuositulot vähintään 12 000€ Ei
Lainasumma 60 000 € laina-aika 15 vuotta vuotta. Kustannus 47 926 € mikäli tod.korko on 9.12%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 107 926 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.
Kilpailutus
100 % asiakkaan puolella 100 % ilman piilokuluja 100 % suomalainen
Hae nyt
Sortter.fi kilpailuttaa lainan 20 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4 - 20 % 1000 - 60000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
18 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Lainan ollessa 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 5 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 201 €, takaisinmaksettava summa 12 040 € sekä todellinen vuosikorko on 7,83 %.
Kilpailutus
Ilmainen Et sitoudu mihinkään Hakemus vie vain pari min
Hae nyt
Zmarta.fi kilpailuttaa lainan 27 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4.5 - 38 % 1000 - 60000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
20 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Lainan ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Pankki
Ei vakuuksia Päätät itse mihin käytät rahat Lainatarjous heti
Hae nyt
Korko Lainasumma Laina-aika
5.99 - 19.99 % 500 - 60000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
23 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Esim. 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Kilpailutus
Korko aina alle 10% Nopea ja helppo Maksuton vakuutusturva
Hae nyt
Kattokorko.fi kilpailuttaa lainan 14 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4 - 10 % 2000 - 60000 € 1 - 18 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
25 vSäännölliset nettotulot vähintään 2000€/kk Ei
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Kilpailutus
Ilmainen Et sitoudu mihinkään Saat lainapäätöksen heti
Hae nyt
Etua kilpailuttaa lainan 20 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
5 - 25 % 500 - 60000 € 1 - 18 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
20 vNettotulot vähintään 850 € kuukaudessa Ei
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Kilpailutus
Ilmainen hakemus Et sitoudu mihinkään Loistava asiakaspalvelu
Hae nyt
Freedom Rahoitus kilpailuttaa lainan 26 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4.5 - 38 % 1000 - 60000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
20 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 183 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 567 €, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 11,21% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Kilpailutus
Nopeasti ja ilmaiseksi Suomalainen asiakaspalvelu Toiminut jo vuodesta 2011
Hae nyt
Rahalaitos.fi kilpailuttaa lainan 19 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4.5 - 20 % 500 - 70000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
20 vVähintään 7200 € säännölliset vuositulot Ei
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 6 602€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 21 602€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
Kilpailutus
Nopea ja vaivaton Suomalaista palvelua Maksuton ja turvallinen
Hae nyt
Rahoitu.fi kilpailuttaa lainan 27 pankin ja luottolaitoksen kesken. Katso yhteistyökumppanit tästä.
Korko Lainasumma Laina-aika
4.5 - 30.6 % 1000 - 60000 € 1 - 15 v
Ikä Tulot Maksuhäiriöt
20 vSäännölliset palkka- tai eläketulot Ei
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.

Millainen on hyvä laina ja lainan korko?

Muista aina ennen lainahakemuksen tekemistä vertailla eri pankkien ja rahoituslaitoksen lainatuotteet.

Kiinnitä huomiota vertailussa erityisesti korkoon, muihin kustannuksiin sekä luoton ehtoihin.

Vertailussa katse on syytä kiinnittää etenkin todelliseen vuosikorkoon, sillä todellinen vuosikorko parempi vertailukohde kuin nimelliskorko.

Lainojen vertailussa tutustu huolellisesti ainakin seuraaviin asioihin:

  • Laina-aika: Lainan maksuajan pidentyessä yleensä myös kulujen osuus nousee. Pohdi, miten pitkän laina-ajan tarvitset ja mikä lainan korko mahtaa olla. Minkä kokoinen koko laina kuluineen on?
  • Lainan ehdot: Voitko maksaa koko lainan esimerkiksi 12 kuukauden päästä pois vai tuleeko siitä lisäkustannuksia?
  • Todellinen vuosikorko: Tämä mittari on parempi mittari kuin nimelliskorko tai mikään muu yksittäinen kustannus, sillä todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut.

Vertaile oikeita asioita

Pankit ja rahoituslaitokset ovat velvollisia ilmoittamaan todellisen vuosikoron, mikä on tietysti kuluttajan kannalta hyvä asia.

Todellisten kulujen laskeminen ei nimittäin aina ole helppoa. Todellisen vuosikoron avulla voit vertailla luottojen korkoja ja kaikkia muita kustannuksia yhdellä silmäyksellä.

Jos vertailussasi on pelkkä nimelliskorko, monet lainasta aiheutuvat kulut jäävät huomaamatta.

Korkoa kannattaa seurata, mutta luotosta aiheutuvien todellisten kulujen suuruus edellyttää myös muihin asioihin perehtymistä.

Minkä pankin laina on paras?

Kaikki lainat on maksettava takaisin, joten korot ja muut kulut todella ovat merkityksellisiä. Laina-aika voi olla vuosien pituinen, ja vuosien kuluessa myös luotosta aiheutuvien kustannusten merkitys korostuu.

Kuinka paljon korkoja ja muita tulee maksettavaksi, se selviää, kun unohdat, mikä nimelliskorko on ja keskityt todellisen vuosikoron vertaamiseen.

Erilaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia toimii nettimaailmassa suuri määrä, ja niillä tietysti on valtavan suuri määrä erilaisia lainavaihtoehtoja.

Taloudelliset päätökset ovat yksilön kannalta tärkeitä eikä pankin valintaa ole syytä väheksyä.

Tunne tärkeät termit

Pankkialan sanasto, kuten marginaali, euribor ja viitekorko, voivat tuntua heprealta asiaan perehtymättömälle, mutta oman talouden hallinta vaatii vähän vaivannäköä.

Sinun ei välttämättä tarvitsee tietää, mikä on päivän Euribor-viitekorko. Tärkeää on, että tiedät, mikä on lainasi vuotuinen kokonaiskustannus.

Lainan todelliset kustannukset on helppo nähdä, kun otat vertailuun eri lainojen todellisen vuosikoron.

Todellinen vuosikorko sisältää esimerkiksi mahdolliset tilinhoitokulut ja nostokulut, joiden määrä saattaa olla jopa monta kymmentä euroa.

Valitse luotettava pankki

Luotettavalla ja asiansa hyvin hoitavalla pankilla on läpinäkyvä ja selkeä hinnoittelu. Laina-aika ja todellisen vuosikoron määrä on helposti näkyvillä.

Tuttu ja turvallinen pankki ei aina ole se edullisin vaihtoehto, mutta toisaalta markkinoiden uusin tulokas voi tuntua epävarmalta valinnalta.

Monet suosivat erillistä vertailusivustoa, koska vertailusivuston avulla voidaan verrata kaikkien luottojen ominaisuuksia yhdellä silmäyksellä.

Edullisin vaihtoehto vaikuttaa houkuttelevimmalta, mutta lisäksi kannattaa perehtyä myös pankkien omiin nettisivuihin.

Luotettavalla toimijalla on selkeät verkkosivut, joista kuluttaja saa riittävästi tietoa kohtuullisella vaivalla.

Valitse itsellesi sopiva kuukausilyhennys

Ennen lainan hakemista tai lainojen vertailua on hyvä idea pohtia, miten paljon lainaa tarvitset ja millä aikataululla voit maksaa lainasi takaisin.

Lainasumma voi olla 500 euroa tai 10 000 euroa. On selvää, että näiden lainojen tapauksissa vuotuinen korko ja muut kulut ovat myös erisuuruiset.

Luottojen takaisinmaksuajat vaihtelevat kuukausista vuosiin. Pidempi maksuaika voi tuntua parhaalta vaihtoehdolta, mutta yleensä myös korosta ja muista kustannuksista kertyy tällöin enemmän maksettavaa.

Lainasumma herättää monia ajatuksia. Harkitse huolellisesti, kuinka paljon lainaa tarvitset ja millä hinnalla olet sitä valmis ottamaan. Koron ja muiden kulujen osuus voi nousta yllättävän korkeaksi ja olla jopa 1 000 euroa. Vertailu tulee tehdä ajoissa ennen hakemuksen tekemistä.

Osaan luotoista sisältyy mahdollisuus lisälainan nostamiseen. Jos epäilet tarvitsevasi lisää lainaa, kannattaa tämä ottaa huomioon sopivaa lainatuotetta valitessa.

Miten lainat eroavat toisistaan?

Ensimmäinen asia, johon olemme tottuneet kiinnittämään huomiota, on korko.

Lainan koron roolia ei tietenkään kannata väheksyä, sillä vuosien maksuajalla koron määrä voi olla esimerkiksi 1 000 euroa tai enemmän.

Kun laina-aika pitenee, korko ehkä laskee, mutta kokonaiskustannukset saattavat kasvaa.

Tämän vuoksi vertailuun kannattaakin ottaa todellinen vuosikorko, joka sisältää muut lainasta aiheutuvat kulut eli esimerkiksi tilinhoitokustannukset.

Tätä vuosikorkoa siis kannattaa tarkkailla, jotta ymmärrät, minkä hintainen koko laina on tai voi olla. Korkoa täytyy aina maksaa, mutta korot voivat olla kohtuulliset.

Todellinen vuosikorko on näkyvissä vähintään esimerkkitapaukseen, mutta koron laskeminen on mahdollista myös itse.

Huomaa lainan piilevät kulut

Lainan löytäminen tai kulujen laskeminen ei aina ole helppoa, joten asiaan kannattaa käyttää aikaa.

Lainan korkoa voit arvioida helposti itse, mutta laskeminen muuttuu monimutkaisemmaksi, mitä enemmän muita kuluja tulee mukaan.

Lainan ottaminen on yleensä iso päätös. Tutun sanonnan mukaan aika on rahaa, jolloin myös vertailuun käytettävän ajan merkitys korostuu.

Mitä enemmän lainan korkoa ja muita kuluja laskee, sitä helpommaksi ymmärtää lainan todellinen vuosikorko tulee.

Vaikka oman lainan todellinen vuosikorko eli nimellinen vuosikorko ja lainan muut kulut lasketaan automaattisesti, voit tarkistaa helposti lainan kustannukset, esimerkiksi tilinhoitokulujen määrän.

Lainan korko on vain yksi kulu muiden joukossa, kuten varmasti jo tiedätkin.

Mikä on kohtuullinen todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko voi kohota yllättävän suureksi. Vuositasolla sen suuruus voi olla monta sataa, jopa monta tuhatta euroa, eli asialla todella on merkitystä.

Lainan todellinen korko huolettaa monia tänä päivänä, jolloin on tärkeää kiinnittää huomiota muidenkin kustannusten määrään ja siihen, kuinka ne lasketaan.

Play Video
Lainalistan saama korvaus voi vaikuttaa listauksen järjestykseen

Lainalista.fi -sivusto on täysin ilmainen palvelu kuluttajille. Palvelussa mukana olevat yhteistyökumppanit maksavat komission Lainalista.fi:lle heille ohjatuista asiakkaista. Maksetun komission suuruus voi vaikuttaa listauksen järjestykseen.