Pankin vaihtaminen

Pankin vaihdon syyt

Ennen uuteen pankkiin siirtymistä on tietysti tarkasti harkittava, kannattaako vaihtaa toiseen pankkiin vai ei. Harkitse asiaa monelta eri kantilta.

Vaihto saattaa käydä mielessä, jos olet esimerkiksi saanut huonoa asiakaspalvelua tai jos maksat mielestäsi liikaa palvelumaksuja. Yksi tyypillinen syy voi olla tilanne, jossa haluat kilpailuttaa asuntolainan.

Myös pankkisi palvelutarjonta voi olla hyvä motiivi vaihtaa pankkia. Syitä vaihtamiseen voi olla monia.

Olipa syy sitten mikä tahansa, pankin valintaan kannattaa käyttää aikaa. Joskus nimittäin uuden pankin yksi ominaisuus houkuttelee puoleensa, mutta hieman syvällisempi perehtyminen saattaakin osoittaa, että siirto ei olekaan kannattava kokonaistilanteen kannalta.

Pankin vaihtaminen käytännössä

Pankin vaihto voi kuulostaa monimutkaiselta, mutta se ei todellisuudessa vaadi kovinkaan paljon. Tärkeää on kilpailuttaa kaikki pankit, joita pidät mahdollisina uusina pankkeina.

Kun olet kilpailuttanut lainan ja valinnut uuden pankin, voit tehdä siirron uuteen pankkiin itse. Vaihtoehtoisesti voit valtuuttaa pankin tekemään siirron puolestasi.

Voit siirtää uuteen pankkiin osan tarvitsemistasi palveluista tai kaikki, jos niin haluat. Voit esimerkiksi jättää opintolainan vanhaan pankkiin ja siirtää palkkatulosi uuteen pankkiin avaamallesi tilille.

Kaikkea ei tarvitse siirtää, kun vaihtaa pankkia. Voit siis jättää vanhat palvelut voimaan, jos niin haluat. Vanhan pankin palvelut on helppoa lopettaa myöhemmin, jos koet, että et niitä enää tarvitse.

Muista kilpailuttaa

Pankkien kilpailuttaminen on yhtä tärkeää kuin muidenkin sopimusten, esimerkiksi sähkön ja puhelinliittymän. Et tarvitse pankin vaihtoon kenenkään lupaa, ja siksi pankit onkin tärkeää kilpailuttaa säännöllisesti.

Olet tervetullut uuden pankin asiakkaaksi ilman perusteluja, ja esimerkiksi uuden tilin avaaminen käy yleensä kätevästi verkossa. Lainan siirto saattaa olla hieman mutkikkaampaa, mutta sekin kyllä onnistuu.

Kilpailutus kannattaa aina tehdä omista tarpeista käsin, ja ennen uuden lainan ottamista lainat kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa. Kuinka monta pankkia kilpailutukseen valitset, on oma asiasi.

Lainaa ei koskaan kannata ottaa kilpailuttamatta eri pankkeja ja rahoituslaitoksia. Kilpailutuksen jälkeen voit olla rauhallisin mielin, koska silloin tiedät, että olet löytänyt omiin tarpeisiisi sopivan kohtuuhintaisen vaihtoehdon.

Edullisemmat palvelumaksut

Pankit eroavat toisistaan esimerkiksi palvelumaksuissa. Käytännön elämän kannalta on tärkeää tietää, millaisia asioita pankissa hoidat ja mitä palveluja käytät.

Olet kuitenkin itse omien tarpeidesi paras asiantuntija, joten siksi pankin valinta on henkilökohtainen valinta. Valinta kannattaakin aina tehdä omista tarpeista käsin.

Pienet asiat, kuten e-laskut, on helppo ohjata uuteen pankkiin, mutta palvelumaksuihin kannattaa kiinnittää huomiota. Pohdi esimerkiksi, miten usein teet nostoja tililtäsi ja liittyykö nostoihin maksuja.

Korttien käytöstä perittävät maksut saattavat vaihdella pankista toiseen, samoin sijoituspalvelujen kustannukset. Mahdollisten ongelmatilanteiden yllättäessä on tärkeää tietää, miten pankkiin voi olla yhteydessä.

Palveluhinnastojen erot

Pankin vaihto kannattaa, jos nykyisessä pankissasi joudut maksamaan palveluista, jotka toisaalla ovat ilmaisia. Eri pankkien palveluhinnastoihin kannattaakin tutustua huolellisesti.

Toisen pankin palveluvalikoimassa samalla kuukausimaksulla saatat saada verkkopankkipalvelut, tilin ja siihen liitetyt kortit, mutta toinen pankki voi veloittaa näistä kaikista erikseen. On tärkeää, että olet kartalla siitä, mistä maksat.

Voiko lainan siirtää toiseen pankkiin?

Lainan siirto toiseen pankkiin on mahdollista, mutta siihen saattaa liittyä kuluja. Käytännössä siirto onnistuu siten, että vanhassa pankissa oleva laina maksetaan uuden pankin myöntämällä lainalla pois.

Tähän saattaa liittyä maksuja lähettävän pankin puolelta. Tämän vuoksi on järkevää harkita, onko lainan siirto järkevää vai ei.

Pankin vaihto ei ole niin monimutkaista kuin miltä se ehkä kuulostaa. Pankin vaihtaminen voi onnistua nopeasti ja helposti netissä, jos et esimerkiksi halua siirtää lainoja uuteen pankkiin.

Jos sinulla on yhteinen laina jonkun toisen henkilön kanssa, tulee myös hänen mielipiteensä ottaa huomioon pankkia vaihdettaessa. Sinun tulee kysyä myös häneltä lupa pankin vaihtoon.

Uusi pankki ei välttämättä ole hänelle mieluisin vaihtoehto. Pankin vaihto kannattaa siis ottaa puheeksi ajoissa.

Yhteisen lainan siirto

Jos olet ottanut lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, siirto onnistuu, jos molemmat osapuolet ovat samaa mieltä siirrosta. Lainaan liittyvät vakuudet ja takuut tulee myös siirtää lainan mukana. Mikäli haluat siirtää vain oman puolikkaasi lainasta, on tilanne monimutkaisempi.

Yleisesti kannattaa muistaa, että lainan siirrosta voi aiheutua kustannuksia, jotka voivat tulla maksettavaksi lainan normaalien lyhennysten päälle. Pankki tekee liiketoimintaa, joten sen on mietittävä myös toimintansa kannattavuutta.

Toisinaan pankin vaihto on hyvä idea. Joskus pankin vaihtaminen aiheuttaa kuitenkin merkittävästi vaivaa ja kustannuksia.

Kuinka nopeasti pankin vaihto tapahtuu?

Pankin vaihto tapahtuu kohtuullisessa ajassa, mutta mikään pikainen ratkaisu se ei ole. Tyypillisesti palvelun ja lainojen siirtäminen kestää noin viikon.

Asiakkuuden aloittaminen sen sijaan onnistuu nopeamminkin, sillä saat vanhan pankin rinnalle uuden pankin jopa saman päivän aikana. Siirtäminen vie vähän aikaa, jos esimerkiksi tarvitset uuden pankkikortin.

Mitä pankin vaihto maksaa?

Käytännön elämän kannalta on tärkeää tietää, mitä pankin vaihto mahdollisesti maksaa. Ota asioista selvää etukäteen, ja näin vältyt ikäviltä yllätyksiltä. Kun tiedät, mistä maksat, näin mikään ei tule yllätyksenä. Erityisesti lainan siirtoon liittyvät kulut saattavat yllättää, joten tutustu pankkisi ohjeisiin ja ehtoihin.

Mikä pankki valita?

Perinteinen, tuttu pankki ei enää ole ainoa vaihtoehto, mikäli etsit uutta pankkia. Netin aikakaudella erilaisia vaihtoehtoja on paljon, mikä saattaa aiheuttaa myös päänvaivaa. Voit etsiä uutta pankkia ja tietoja pankista itse.

Jos haluat siirtää asuntolainan tai opintolainan, on hyvä idea aina tutustua muiden pankkien lainavalikoimiin. Kalliimpaa lainaa ei kannata ottaa.

Muista kuitenkin, että voit myös kilpailuttaa pelkän asuntolainan tai opintolainan. Jos haluat, että lainavertailu tehdään puolestasi, voit käyttää lainavertailusivustoamme.

Pankista toiseen netissä

Tutustu pankkisi palveluhinnastoon, jotta saat ajantasaisen tiedon siitä, mitä pankin käyttäminen maksaa. Toisen pankin laina on usein halvempi kuin toisen.

Lainat voi siis saada halvemmalla. Täytyy kuitenkin muistaa, että lainaan voi tulla myös muita kuluja. Raha-asioissa et yleensä halua tulla yllätetyksi, et varsinkaan pankin vaihdon jälkeen. Silloin kun yllätyksiä ei tule, oman talouden hoito on helposti ennakoitavaa.

Muista nämä tärkeät asiat, kun pankin vaihto on suunnitelmissa

Mikäli suunnittelet vaihtaa pankkia, muista tämä tärkeät asiat:

• Kilpailuta kaikki pankit, tutustu pankkien palveluhinnastoihin ja ehtoihin.
• Ota vanhasta pankistasi itsellesi talteen kaikki tarpeellinen, esimerkiksi e-laskut ja osakkeiden oston ja myynnin hinnat.
• Avaa uusi pankin asiakkuus netissä tai vaihtoehtoisesti valtuuta uusi pankki tekemään siirto puolestasi.
• Muista tilata verkkopankkitunnukset, kortit ja mahdolliset muut palvelut.
• Päivitä etuustilit ja palkkatili, avaa e-laskut ja mahdolliset suoraveloitussopimukset eri laskuttajien kanssa.
• Mikäli haluat, lopeta vanhan pankin palvelut. Vain sinä tiedät, mikä vaihtoehto sopii sinulle parhaiten.

Luotot ja lainat täytyy myös maksaa pois, ja usein luoton siirtäminen vanhasta pankista uuteen tulee kalliimmaksi kuin vanhaan pankkiin jääminen. Vertaile luotot ja lainat sekä pankkien palvelutarjonta.